حواله یوان چین چیست؟

کشور چین اقتصاد عظیمی دارد و بسیاری از کشورها خواهان ارتباط تجاری با بازرگانان و تولیدکنندگان چینی هستند. به همین خاطر، این کشور امکانی را فراهم کرده است تا تجار با استفاده از حواله یوان چین بتوانند پول جابه‌جا کنند. این امکان به صورت کلی باعث می‌شود تا عرصه خدمات مالی و تجارت بین المللی گسترش یابد و اشخاص، شرکت‌ها و کشورها بتوانند با ارز چینی به تجارت بپردازند.

پس برای آنکه با روش های ارسال حواله یوان و رایج ترین حواله های چین آشنا شوید و در کسب‌وکار خود آن را به کار بندید، با پی اس پی اکسپرس همراه باشید.

تعریف حواله یوان چین

حواله یوان چین یک روش پرداختی ساده و موثر است که در جمهوری خلق چین (جمهوری چین) به کار می‌رود. این روش به افراد و شرکت‌ها امکان می‌دهد تا به راحتی ارز یوان چینی را در سراسر جهان منتقل کنند. در واقع، حواله یوان چین معادل خود ارز یوان چینی (CNY) است و معمولاً به عنوان شکلی غیرنقدی و اعتباری از واحد پولی چین به کار می‌رود. این حواله‌ها به عنوان “Renminbi Letters of Credit” یا “CNY LC” هم شناخته می‌شوند و در معاملات تجاری بین‌المللی بسیار مفید هستند.

یوان چین به عنوان واحد پولی اصلی این کشور، در تجارت جهانی بسیار رایج و معتبر است. با توجه به محدودیت‌ها و تحریم‌های بین‌المللی و بانکی، انجام معاملات تجاری با استفاده از دلار برای ایرانیان هزینه‌بر و زمان‌بر می‌شود. همچنین، هزینه‌های جانبی معاملات با دلار و یورو با شرکت‌های چینی نیز بسیار گران است. به همین دلیل استفاده از حواله یوان به یکی از نیازهای اصلی تجار و بازرگانان ایرانی تبدیل شده است.

از سوی دیگر، عدم ارتباط مستقیم بانک‌های داخلی و خارجی به دلیل تحریم‌ها باعث می‌شود که انجام معاملات پولی از طریق صرافی‌ها رایج شود. پس اگر قصد انجام حواله به کشور چین را دارید، با آشنایی با حواله یوان می‌توانید از ویژگی‌های مثبت و امکانات آن بهره‌برداری کنید و معاملات مالی خود را بهبود بخشید.

مزایای استفاده از حواله یوان چین

تا به اینجا با مفهوم و کارکرد کلی حواله یوان چین آشنا شدید اما اگر بخواهید به عنوان یک تاجر از این حواله استفاده کنید، خوب است درباره مزایا و ویژگی‌های مثبت آن نیز بیشتر بدانید. در ادامه به مهم‌ترین مزایای حواله یوان چین می‌پردازیم:

کاهش هزینه: در تجارت با چین، استفاده از حواله یوان به عنوان واحد پرداخت می‌تواند هزینه‌های نرخ ارز و کارمزد تبدیل ارز را به حداقل برساند. چین به دقت نرخ ارز ملی خود را کنترل می‌کند و ارزش پول ملی را ثابت نگه می‌دارد. به همین دلیل، تراکنش‌های حواله یوان روزانه و به صورت منظم انجام می‌شوند.

نرخ ارز ثابت: یکی از مزیت‌های اساسی حواله یوان این است که شما می‌توانید از نرخ ارز ثابت بهره‌مند شده و از نوسانات بازار ارز جلوگیری کنید. این امر برای کسب و کارهایی که با چین همکاری دارند، بسیار حائز اهمیت است.

سرعت و کارایی بالا: حواله یوان به عنوان یک روش پرداخت بین‌المللی سریع و کارآمد شناخته می‌شود. انتقال پول به چین از طریق حواله‌های یوان همیشه با سرعت بالاتری انجام می‌شود. این روش نسبت به روش‌های دیگر مانند انتقال بانکی فرآیند سریع‌تری دارد.

عدم مسدود شدن پول به خاطر تحریم‌ها: از آنجا که تمامی تعاملات ارزی و ارسال حواله یوان در کشور چین انجام می‌شود و از مقررات تحریم‌های آمریکا خارج است، نگرانی از مسدود شدن پول نخواهید داشت.

سهولت استفاده: استفاده از حواله یوان چین، فرآیند پرداخت را ساده‌تر می‌کند و نیاز به مراجعه به بانک‌ها و مؤسسات مالی را کاهش می‌دهد. برخی خدمات آنلاین حتی امکان خرید و فروش حواله یوان را به کاربران ارائه می‌دهند.

کارمزد پایین: انتقال پول از طریق حواله یوان چین با کارمزد بسیار پایینی همراه است، به ویژه در مقایسه با سایر ارزها. بعضی اوقات حتی ممکن است در انتقالات خود از کارمزد معاف شوید.

دسترسی به بازار چین: با استفاده از حواله یوان، می‌توانید به راحتی و بدون هیچ محدودیت ارزی به بازار چین دسترسی یابید. این امکان به شما اجازه می‌دهد تا تجارت خود را با این کشور گسترش دهید.

موارد مهم قبل از انجام حواله به چین

پیش از آنکه در مبادلات تجاری خود از یوان چین استفاده کنید، بهتر است به مواردی خاص توجه کنید که باعث بهبود کارتان می‌شود و درصد خطا و اشتباهتان را کاهش می‌دهد. در ادامه به هفت نکته درمورد حواله یوان چین اشاره می‌کنیم:

 از خدمات انتقال پول آنلاین استفاده کنید

هنگامی که نیاز به ارسال پول به چین دارید، بهتر است با خدمات انتقال پول آنلاین آشنا شوید و از آن‌ها استفاده کنید. این خدمات به دلیل هزینه‌های پایین‌تری که دارند (بدون نیاز به حضور فیزیکی در فروشگاه یا نمایندگی)، معمولاً اقتصادی‌تر هستند. آن‌ها نرخ ارز بهتری و کارمزد پایین‌تری نسبت به بانک‌ها یا شرکت‌های انتقال پول ارائه می‌دهند. ارسال پول به شکل آنلاین بسیار ساده و ایمن است و باید تنها یک حساب کاربری ایجاد کنید. همچنین می‌توانید از طریق کارت اعتباری یا نقدی یا حتی به‌وسیله کوپن‌های نقدی یا حواله‌های بانکی محلی پول خود را انتقال دهید.

قوانین مرتبط با ارز در چین را بررسی کنید

باید به یاد داشته باشید که در چین، مقررات و محدودیت‌های زیادی در خصوص دریافت پول و ارز وجود دارد. بنابراین، قبل از هر انتقال پول به چین، حتماً با همکار و گیرنده پول در چین صحبت کنید و مشخص کنید کدام ارزها و روش‌های پرداخت مورد قبول او هستند. این اطلاعات می‌توانند به شما کمک کنند تا تراکنشی بدون مشکل داشته باشید.

نرخ ارز و هزینه‌های انتقال را مقایسه کنید

نرخ ارز تأثیر مستقیمی بر مقدار پولی دارد که گیرنده شما دریافت می‌کند. از این رو، باید به دنبال خدماتی با نرخ ارز رقابتی باشید.

همچنین باید به کارمزد‌های انتقال پول توجه داشته باشید. اکثر خدمات انتقال پول کارمزدی از مبلغ انتقال دریافت می‌کنند. این کارمزد معمولاً شامل یک مبلغ ثابت و یک حاشیه سود برای تبدیل ارز است. این کارمزد می‌تواند در حدود 10 تا 15 درصد از مبلغی که می‌خواهید به چین ارسال کنید باشد.

با حواله بانکی محلی پرداخت کنید یا از ارزان‌ترین روش‌های پرداخت استفاده کنید

در نظر داشته باشید که نوع روش پرداختی که انتخاب می‌کنید ممکن است هزینه‌های اضافی داشته باشد. به عنوان مثال، اگر از کارت اعتباری برای پرداخت استفاده کنید، ممکن است با 1.5٪ تا 3٪ هزینه روبرو شوید. اما اگر از پرداخت نقدی استفاده کنید، می‌توانید از این هزینه‌ها صرفه جویی کنید. به همین دلیل، بهترین روش برای انتقال پول به چین، استفاده از حواله بانکی محلی است. اطمینان حاصل کنید که این گزینه در کشور محلی شما قابل دسترسی است.

ارسال پول به حساب بانکی

قبل از ارسال پول، نیاز است برنامه‌ریزی کنید که چگونه گیرنده پول را در چین دریافت کند. ارسال پول به یک مرکز جمع‌آوری پول ممکن است گران‌تر از ارسال مستقیم به حساب بانکی باشد، زیرا می‌تواند هزینه‌های اضافی داشته باشد که در نهایت از شما دریافت می‌شود. با این حال، اگر فرد گیرنده در چین یک حساب بانکی دارد، راهکار اقتصادی‌تری برای شما پرداخت به آن حساب بانکی است. همچنین از اهمیت عضویت در SWIFT آگاه شوید، زیرا این امکان را به شرکت‌های انتقال پول می‌دهد تا به هر حساب بانکی در جهان پول ارسال کنند.

از یک موسسه پرداخت معتبر استفاده کنید

به منظور انجام تراکنش‌های امن، همیشه به موسساتی مراجعه کنید که به عنوان موسسه پرداخت ثبت و تایید شده باشند. به عبارت دیگر، موسساتی که توسط FCA ثبت شده‌اند و این ثبت در سراسر اتحادیه اروپا اعمال می‌شود. این اقدام در راستای رعایت دستورالعمل‌های اتحادیه اروپا برای هماهنگ‌سازی نهادهای نظارتی در زمینه پرداخت در اتحادیه اروپا انجام می‌شود.

هزینه‌های غیرمنتظره

در هنگام انتقال پول به چین، ممکن است برخی از بانک‌های واسطه هزینه‌های اضافی را از شما دریافت کنند. بهترین انتخاب این است که یک موسسه را انتخاب کنید که به بازپرداخت کامل این هزینه‌های جدید و خارج از برنامه تعهد دارد.

حتما بخوانید: حواله ارزی چیست؟

روش‌های مختلف حواله به چین

همانطور که گفته شد، به دلیل حجم بالای صادرات چین به سایر کشورها، دولت چین این امکان را فراهم کرده است تا ارسال و دریافت حواله یوان چین به کلیه حساب‌های بانکی شخصی و شرکتی در چین امکان‌پذیر باشد.

حال شما می‌توانید برای حواله یوان چین از سه روش اصلی استفاده کنید. البته انتخاب هر یک از آن‌ها به نوع کسب و کار و مقدار تراکنشی که می‌خواهید انجام دهید بستگی دارد.

انتقال از طریق بانک‌ها

معیارهای مختلفی برای انتخاب بهترین بانک‌های چینی وجود دارد که می‌توانند فرآیند انتقال ارز را برایتان انجام دهند؛ عواملی همچون نوع تراکنش، نرخ‌ها، ویژگی‌های خاص و انتظارات مشتریان. با این حال در ادامه، به برخی از بانک‌های برتر چین اشاره می‌کنیم که در حوزه ارسال پول و انتقال ارز به صورت حرفه‌ای فعال هستند.

بانک چین (Bank of China)

این بانک یکی از بزرگ‌ترین بانک‌های چین و جهان است و در بسیاری از کشورها شعب و دفاتر فعال دارد. به همین خاطر از نظر بین المللی از اعتبار بالایی برخوردار است. از سوی دیگر در خدمات ارزی خود تنوع دارد و می‌تواند به تبادلات ارزی، انتقال پول به خارج از چین و ارائه سرویس‌های مالی بین‌المللی بپردازد. همچنین بانک چین معمولاً نرخ‌های تبادل مناسبی برای انتقال ارز ارائه می‌دهد.

بانک صنعت و تجارت چین (Industrial and Commercial Bank of China – ICBC)

این بانک در چین و سایر کشورها شعب و دفاتر گوناگونی دارد و به خاطر خدمات متنوع خود در حوزه تبادلات ارزی، ارائه کارت‌های اعتباری بین‌المللی و بانکداری اینترنتی فعالیت می‌کند.

بانک کشاورزی چین (Agricultural Bank of China)

این بانک یکی از بزرگ‌ترین موسسات مالی در چین است و شعب بسیاری در داخل و خارج از کشور دارد. همچنین در حوزه خدمات بانکداری کشاورزی و مناطق روستایی فعالیت می‌کند و به طور ویژه در مناطق محروم و روستایی به فعالیت می‌پردازد.

بانک تجارت خارجی چین (Bank of China – Foreign Exchange)

این بانک در حوزه خدمات ارزی بین المللی و انتقال پول به خارج از چین تخصص دارد.

استفاده از خدمات ارز آنلاین (صرافی ها)

شما می‌توانید از طریق صرافی‌های داخل کشور که مجوز رسمی دولتی دارند، به مبادلات ارزی و حواله یوان چین بپردازید و از خدمات آن‌ها استفاده کنید. درواقع این صرافی‌ها در بانک‌های چینی حساب دارند و می‌توانند به راحتی این فرآیند را انجام دهند.

معمولا برای حواله یوان نیز صرافی‌ها مدارکی همچون نام بانک چینی، شماره حساب بانکی، نام صاحب حساب و مبلغ حواله را می‌خواهند و می‌توانند هر مقدار حواله را به انواع حساب‌های شخصی، شرکتی و دانشگاه‌ها ارسال کنند.

حواله از طریق شرکت‌های ارسال پول به چین

در این بخش به معرفی شرکت‌هایی می‌پردازیم که در حوزه پرداخت الکترونیکی و انتقال ارز به صورت آنلاین فعالیت می‌کنند و شما می‌توانید هر یک از آن‌ها را برای حواله یوان چین استفاده کنید.

Neat: این سرویس به شما این امکان را می‌دهد که کسب‌وکار خود را در هنگ‌کنگ تأسیس کرده و امور مالی آن را مدیریت نمایید. همچنین، شما می‌توانید به راحتی پول را در سطوح بین‌المللی ارسال و دریافت کنید. با حساب‌های چند ارزی ارائه شده توسط Neat، می‌توانید دلارآمریکا، دلار هنگ‌کنگ، یورو و پوند انگلیس را مدیریت کنید و حتی به بیش از 35 کشور از جمله چین انتقال پول داشته باشید.

با استفاده از Neat، شما می‌توانید پرداخت‌های USD و CNY خود را به چین ارسال کنید. برای شروع، کافیست یک حساب Neat ایجاد کرده و برای ارسال پول به چین اطلاعات گیرنده پول را داشته باشید.

Alipay Escrow: یک سرویس مالی است که معاملات و مبادلات میان خریدار و فروشنده را بهبود می‌بخشد. در این سرویس، قبل از اینکه فروشنده کار خود را شروع کند، خریدار مبلغ پرداختی را به یک شخص ثالث (سرویس امانی) ارسال می‌کند. بعد از دریافت کالا و اطمینان از کیفیت آن، سرویس امانی پول را به فروشنده منتقل می‌کند. حتی اگر اختلافی به وجود آید، سرویس امانی به دو طرف کمک می‌کند تا به توافقی منصفانه برسند.

این سرویس به عنوان یک راه امن برای انجام تراکنش‌های مالی با چینی‌ها شناخته می‌شود. اگرچه مناسب تراکنش‌های بین‌المللی نیست، اما اگر از وب‌سایت Alibaba خرید می‌کنید، می‌توانید از Alipay Escrow برای پرداخت استفاده کنید.

همچنین هزینه‌ها در این سرویس معمولاً حدود 5٪ از کل تراکنش است و اغلب این هزینه به فروشنده واریز می‌شود. در نهایت، این هزینه ممکن است به خریدار منتقل شود.

به‌علاوه، برای معاملات کوچک‌تر با تامین‌کنندگانی که با آنها تازه آشنا شده‌اید، این سرویس راهکاری مناسب به شمار می‌رود. اما در معاملات بزرگتر به دلیل هزینه‌های اضافی و امکان نگهداری پول در حساب امانی، ممکن است برای همه ایده‌آل نباشد.

PayPal: برای ارسال پول به چین از طریق پی پال، ابتدا شما و تامین‌کننده باید حساب‌های PayPal داشته باشید. هرچند PayPal نیازی به توضیح ندارد، چرا که یکی از معروف‌ترین سیستم‌های پرداخت آنلاین در جهان است.

اگر چه پی پل گزینه‌ای راحت برای تراکنش‌های کوچک به نظر می‌آید، اما باید بدانید که برخی از تامین‌کنندگان چینی ممکن است از پذیرش پرداخت‌های PayPal خودداری کنند. این اتفاق نیز ممکن است به دلیل سیاست‌ها و ریسک‌های مرتبط با این سیستم پرداخت باشد.

در ضمن، توجه داشته باشید که PayPal هزینه‌هایی برای خدمات خود از کاربران دریافت می‌کند. این شامل کارمزد تراکنش و هزینه‌های مربوط به تبادل ارز می‌شود.

Western Union: سرویس وسترن یونیون یک گزینه بسیار قدیمی و همچنان مورد استفاده برای ارسال پول به چین است. برای استفاده از این سرویس، شما باید به یکی از فروشگاه‌های مواد غذایی یا دفاتر پستی که پرداخت‌های Western Union را قبول می‌کنند، مراجعه کنید تا بتوانید حواله یوان چین داشته باشید.

برای انجام این کار، شما به دفتر Western Union می‌روید و مبلغ پول مورد نظرتان را به صندوقدار می‌پردازید. سپس باید جزئیات دریافت‌کننده پول، مانند نام و شماره تلفن را اعلام کنید. به شما یک شماره کنترل داده می‌شود که باید به دریافت‌کننده پول در چین بفرستید. گیرنده پول می‌تواند این شماره یا کد را در شعبه همین شرکت در چین ارائه کند تا بتواند پول خود را بگیرد.

به‌علاوه، یکی از مزیت‌های این روش سرعت بالا و کاربرد آسان آن است. انتقال پول توسط وسترن یونیون  معمولاً بسیار سریع انجام می‌شود. تامین‌کنندگان نیز تمایل دارند از این سرویس استفاده کنند، زیرا فرآیند آن ساده و هزینه‌های نسبتاً پایینی دارد.

با این حال، باید توجه کنید که این روش برای معاملات تجاری بزرگ پرریسک و پرهزینه است و ممکن است فردی که با آن معامله می‌کنید، پس از دریافت پول به تعهدات خود پایبند نباشد و در این صورت به هیچ وجه از طریق این سیستم نمی‌توانید پول را برگردانید.

MoneyGram: سیستم مانی گرام شبیه به پی‌پال است و یک روش انتقال پول الکترونیکی به شمار می‌رود که در سرتاسر جهان از جمله چین شعباتی دارد. برای انتقال پول به چین از طریق مانی گرام، شما باید به موسسه مربوطه اطلاعات دریافت‌کننده پول و اطلاعات حساب کاربری او را ارائه دهید.

سپس، شما مبلغ مورد نظر خود را به شکل ریال واریز می‌کنید و در چین به صورت یوان برای دریافت‌کننده تبدیل و ارسال می‌شود. این روند باعث می‌شود تا انتقال پول از طریق مانی گرام به سرعت انجام شود.

از دیگر خدمات مانی گرام می‌توان به استفاده از وب‌سایت‌های خدماتی، ثبت‌نام در دانشگاه‌ها و دوره‌های آموزشی، شرکت در سمینارهای علمی و حتی خرید آنلاین اشاره کرد. همچنین، شما می‌توانید درآمد‌های ارزی خود را به ریال تبدیل و نقد کنید.

سیستم مانی گرام به عنوان یک سرویس چندمنظوره، درخواست‌های مختلفی را برآورده می‌کند و برای انتقال پول به چین یکی از گزینه‌های مناسب است.

مراکز شرکت Skrill: اسکریل یک شرکت معتبر انگلیسی در زمینه انتقال وجه، ارسال حواله و مبادلات ارزی است که خدمات خود را به افراد و شرکت‌ها در سراسر جهان ارائه می‌دهد. اسکریل با داشتن 334 هزار شعبه در 200 کشور مختلف به صورت گسترده در حال فعالیت است.

برای ارسال حواله یوان به چین از طریق اسکریل نیز، شما می‌توانید به یکی از شعبه‌ها یا نمایندگی‌های این شرکت مراجعه کنید. در اینجا، شما می‌توانید وجه خود را ارسال یا دریافت کنید. این روند مشابه سیستم وسترن یونیون است که در آن شرکت‌ها و موسسات معتبر داخلی نقش اصلی در انتقال وجه بازی می‌کنند.

از مزایای استفاده از اسکریل برای ارسال حواله به چین می‌توان به امنیت و قابلیت اعتماد این سرویس اشاره کرد. همچنین، با داشتن شعبه‌های فراوان در سراسر جهان، این سیستم راحتی و سرعت انتقال پول را فراهم می‌کند.

رایج ترین حواله های چین

در این بخش به معرفی رایج‌ترین و معتبرترین حواله های یوان چین می‌پردازیم که شما می‌توانید باتوجه به نوع تجارت‌تان از یکی از آن‌ها استفاده کنید.

حواله یوان معمولی: در این نوع حواله، اطلاعات واریز کننده مشخص نیست. این موضوع می‌تواند به مسدود شدن حساب دریافت کننده منجر شود و امنیت آن کمتر خواهد بود. همچنین ارزش یوانی که در این نوع حواله استفاده می‌شود، معمولاً کمتر است.

حواله یوان سفید: این نوع حواله یوان یکی از متداول‌ترین گزینه‌ها برای تجار ایرانی است. این نوع حواله، به یوان تمیز شهرت دارد. اطلاعات واریز کننده در این حواله مشخص است و حساب دریافت کننده مسدود نمی‌شود.

حواله یوان صادراتی یا تریدینگ: این یوان از یک منبع مشخص و قانونی صادر می‌شود. این نوع حواله از بلاک شدن و مسدود شدن معاف است و در صورت وقوع مشکل، قابل پیگیری و بازگشت خواهد بود. این روش برای انجام حواله‌های ارزی یوان به عنوان یک رویه امن و پرطرفدار شناخته می‌شود.

توجه: همیشه توصیه می‌شود که قبل از انتخاب نوع حواله یوان، از متخصصان مالی یا شرکت‌های معتبر در این زمینه مشاوره بگیرید.

سخن پایانی

در این مقاله با نحوه انتقال یوان چین آشنا شدید و ویژگی‌ها و روش‌های حواله ارزی را یاد گرفتید. اگر شما هم در حوزه تجارت فعالیت می‌کنید و به فکر واردات به چین یا صادرات به چین هستید، قطعا باید بار تجاری خود را به کمک شرکت‌های حمل و نقل بین المللی همچون پی اس پی اکسپرس جابه‌جا کنید. پی اس پی در شهر شنژن چین شعبه مستقیم دارد و می‌تواند در این حوزه به بازرگانان ایرانی و چینی یاری برساند. تنها کافیست به شماره 02142281 تماس بگیرید و با کارشناسان ما درارتباط باشید.

سوالات متداول