حواله ارزی چیست؟ معرفی انواع حواله ارزی

حواله ارزی غیرمستقیم (Demand Draft)

حواله ارزی غیرمستقیم یا حواله D/D یکی دیگر از روش‌های حواله و ارسال ارز به کشورهای دیگر است. این روش به صورت غیرمستقیم مبلغ را به حساب افراد در بانک‌ها و موسسات مالی واریز می‌کند. امروزه این روش کمتر مورد استفاده قرار می‌گیرد. یکی از معایب این روش طولانی بودن ارسال ارز به حساب دیگری است که چهار تا هفت روز طول می‌کشد تا او بتواند پول را برداشت کند.

حواله ارزی مستقیم (Telegraphic Transfer)

حواله ارزی مستقیم به عنوان سریع‌ترین و مطمئن ترین روش برای اشخاص حقیقی و حقوقی شناخته شده است. این روش به حواله ارزی T/T معروف یا همان سیستم مالی گردش بین‌المللی و یا سوئیفت است. که با استفاده از این روش می‌توان 130 ارز متفاوت (دلار، یوان، درهم و …) برای هر کسی و در هر کشوری پول انتقال داد.

انواع حواله های ارزی دلاری

در حال حاضر صرافی‌های زیادی هستند که کار حواله‌های دلاری، یوان و درهم را انجام می‌دهند. اما باید در انتخاب صرافی درست، دقت داشته باشید که در درجه اول مطمئن باشد و در درجه دوم بتواند حواله ارزی شما را به درستی انتقال دهد، برای انتخاب صرافی مورد نظر حتما تحقیق کنید و بادقت فراوان آن را انتخاب کنید. در این قسمت با این حواله‌ها آشنا می‌شویم :

حواله دلار و یورو: امروزه با توجه به اینکه درخواست‌ها زیاد شده مجموعه‌ها و صرافی‌های زیادی هستند که اقدام به انجام امور ضروری مربوط به دلار و یورو به اقصی نقاط جهان کرده‌اند. بر اساس شرایط هر یک از این مجموعه‌ها لازم است فاکتور و حساب مقصد به همراه کد swift را در دست داشته باشید تا بتوانید از خدمات این صرافی‌ها استفاده کنید.

حواله یوان: حواله یوان مربوط به حواله‌های ارزی کشور چین است. برای انجام این حواله‌ها لازم است شماره حساب مقصد Abc bank را داشته باشید و چنانچه اگر به این شماره دسترسی نداشته باشید، نیاز است شماره حساب حتما با کارشناسان مربوطه چک شود. بر خلاف حوالجات دلار که مدت زمان زیادی برای نشستن پول به حساب صرف می‌شود، این نوع حواله‌ها در همان روز یا نهایتا یک روز امکان پذیر است و این یک مزیت بزرگ محسوب می‌شود. همچنین کارمزد این نوع از حوالجات بین 50 تا 200 یوان است.

حواله درهم: در کشور امارات، امکان پرداخت به صورت نقدی و از طریق حساب بانکی همزمان وجود دارد. این روش به‌صرفه است زیرا شما کارمزدی پرداخت نمی‌کنید و زمان انتقال پول شما سریع‌تر صورت می‌گیرد.

شرایط خرید حواله ارزی چیست؟

خرید و فروش ارز در ایران، از جمله حواله‌های ارزی، تحت نظارت دقیق بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و سایر نهادهای نظارتی قرار دارد. به همین دلیل، شرایط و مقررات خاصی برای انجام این عملیات وجود دارد که افراد متقاضی باید به آن‌ها توجه نمایند. در این قسمت به مهم‌ترین شرایط خرید حواله ارزی در ایران اشاره می‌کنیم:

• محدودیت‌های ارزی: بانک مرکزی ایران به منظور حفظ ثبات اقتصادی و کنترل نوسانات ارزی، محدودیت‌هایی را در خصوص میزان خرید و فروش ارز و ارزهای قابل معامله اعمال می‌نماید. این محدودیت‌ها ممکن است به صورت دوره ای تغییر کنند.
• شناسایی و احراز هویت: برای خرید حواله ارزی، متقاضی باید هویت خود را به طور کامل اثبات نماید. ارائه مدارک شناسایی معتبر مانند کارت ملی، شناسنامه و گذرنامه الزامی است. همچنین، ممکن است ارائه مدارک دیگری مبنی بر مشروعیت درآمد و منبع مالی مورد نیاز باشد.
• نرخ ارز: نرخ خرید و فروش ارز در ایران، تحت تأثیر نرخ ارز اعلامی بانک مرکزی، نوسانات بازار و سیاست‌های ارزی دولت قرار دارد. نرخ ارز ممکن است به صورت روزانه تغییر کند.
• حساب بانکی: متقاضی باید دارای حساب بانکی فعال در یکی از بانک‌های مجاز کشور باشد تا بتواند از طریق آن نسبت به خرید حواله ارزی اقدام نماید.
• مدارک مورد نیاز: علاوه بر مدارک شناسایی، ممکن است به مدارک دیگری مانند گواهی اشتغال، جواز کسب، یا سایر مدارک مرتبط با هدف استفاده از ارز نیاز باشد.
• محدودیت‌های زمانی: در برخی موارد، ممکن است محدودیت‌هایی در خصوص زمان انجام حواله ارزی وجود داشته باشد. به عنوان مثال، ممکن است برای انجام حواله‌های با مبالغ بالا، نیاز به طی مراحل اداری بیشتری باشد.

مدارک لازم برای حواله ارزی

مدارک موردنیاز برای حواله ارزی برای اشخاص حقیقی و حقوقی متفاوت است، اما تمامی درخواست‌کنندگان باید به ارائه کامل مدارک لازم بپردازند. در این میان مدارک واجب و ضروری برای حواله ارزی که اشخاص حقیقی باید آن را داشته باشند، می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• ارائه شناسنامه یا کارت ملی
• ارائه عکس 4*3
• تکمیل و ارائه نامه درخواست حواله به همراه امضا
• ارائه شماره همراه متقاضی
• آدرس، تلفن، فکس و ایمیل فرد متقاضی

مدارک موردنیاز برای اشخاص حقوقی بیشتر از افراد حقیقی است. اشخاص حقوقی باید مدارکی را که در زیر اشاره شده ارائه دهند:

• ارائه کپی کارت مدیرعامل و نماینده معرفی شده
• ارائه کپی روزنامه رسمی شرکت
• ارائه آگهی تاسیس
• ارائه پروانه کسب
• ارائه کپی کارت بازرگانی شرکت
• ارائه کپی کارت اقتصادی شرکت
• ارائه نامه درخواست حواله در سر برگ شرکت به همراه امضای مدیرعامل
• ارائه کپی اساسنامه مدیران
• آدرس، تلفن، ایمیل و فکس شرکت
• معرفی نماینده با درج شماره کارت ملی و تلفن موبایل نماینده در سربرگ شرکت با امضای مدیر عامل

نکته مهم: خرید حواله ارزی بدون ارائه نمودن مدارک لازم و معتبر به هیچ عنوان امکان پذیر نیست. علاوه بر این افرادی که کارت ملی هوشمند ندارند مدارک آن‌ها معتبر نیست و در سریع‌ترین زمان ممکن باید نسبت به دریافت آن اقدام کنند.

نحوه خرید حواله ارزی از بانک به چه صورت است؟

در رابطه با نحوه خرید حواله ارزی از بانک باید گفت که برخی از بانک‌ها این خدمت را به مشتریان خود ارائه نمی‌کنند. متقاضیان پس از انتخاب بانک مورد نظر خود، باید به انتخاب ارز و ارائه مدارک به بانک بپردازند. از ابتدا برای خرید حواله باید فرم مرتبط را تکمیل کنید و کلیه اطلاعات مربوط به گیرنده را به طور دقیق وارد نمایید. در نظر داشته باشید که باطل کردن حواله ارزی نیازمند کارمزد است پس در تکمیل اطلاعات خود دقت داشته باشید.

در نتیجه خریدار حواله، باید فرم کامل شده را به همراه مدارک لازم و ضروری پیش یکی از شعب بانک‎‌های مورد نظر ارائه دهد، سپس بعد از بررسی مدارک توسط مسئولان مرتبط، در صورت تاییدیه متقاضی، باید نسبت به پرداخت کارمزد اقدام نماید و منتظر پاسخ مسئولان در رابطه با انتقال ارز باشد.

نحوه خرید حواله ارزی از صرافی به چه صورت است

یکی دیگر از روش‌های خرید حواله ارزی، مراجعه به صرافی‌هاست. روش خرید حواله ارزی از صرافی نیز همانند رویکرد دریافت حواله ارزی از بانک است. اما این روش یکی از ساده‌ترین روش‌ها برای خرید حواله ارزی است زیرا در دسترس تمامی افراد قرار دارد. به طور معمول با مراجعه حضوری به صرافی یا صرافی‌های آنلاین معتبر می‌توان اقدام به خرید حواله ارزی نمایید. و به همین شکل پس از بررسی مدارک مورد نیاز، صرافی مورد نظر برای ارائه حواله ارزی با مشتری تماس گرفته می‌شود.

حتما به این نکته دقت داشته باشید که مدارکی که ارائه می‌دهید باید دقیق و کامل باشد زیرا در صورت نبودن ارائه مدارک کامل درخواست خرید حواله به درستی ثبت نخواهد شد. این روش مانند روش دریافت حواله از بانک است و در صورت عدم تطابق باید کارمزد بپردازید. در نتیجه علاوه بر هزینه واجب برای دریافت حواله ارزی باید مبلغ لازم برای کارمزد را نیز در نظر گرفت و پراخت کرد. شایان ذکر است متقاضیان با مقایسه کارمزد انواع صرافی‌ها در سایت صرافی، می‌توانند مناسب‌ترین و معتبرترین صرافی را که کارمزد کمتری دریافت می‌کند، برای خرید حواله ارزی انتخاب کنند تا کارمزد کمتری پرداخت نمایند .

قیمت خرید حواله ارزی چقدر است؟

قیمت حواله ارزی متناسب به نوع ارز انتخابی شما متفاوت خواهد بود. به این معنا که میزان مبلغی که متقاضیان خرید حواله ارزی برای دلار پرداخت می‌کنند با میزان هزینه پرداختی برای حواله ارزی پوند قطعا متفاوت خواهد بود. یکی از عوامل مهم در قیمت خرید حواله ارزی، نوسان قیمت آن است. برای مثال در کشور ایران، قیمت امروز دلار با قیمت فردا متفاوت است و قابل پیش‌بینی نیست. از این رو متقاضیان برای اطلاع از قیمت روز حواله‌های ارزی مختلف باید به صورت حضوری به صرافی‌های آنلاین مراجعه نمایند. لازم به ذکر است که بررسی قیمت حواله ارزی بانک نیز از طریق مراجعه به مراکز مربوطه قابل انجام است.

نکته دیگر که برای خرید حواله باید دقت داشته باشید کارمزد خرید است. به همین منظور متقاضیان بهتر است پس از بررسی قیمت روز حواله‌های ارزی متفاوت به بررسی مبلغ کارمزد صرافی‌ها و بانک‌های مختلف بپردازند.

کارمزد حواله ارزی

با توجه به نوسانات مستمر نرخ ارز در بازارهای جهانی و همچنین تنوع کارمزدهای اعمال شده توسط بانک‌ها و موسسات مالی، امکان ارائه یک رقم دقیق و ثابت برای کارمزد حواله دلاری وجود ندارد.

عوامل موثر بر کارمزد حواله

عوامل متعددی در تعیین کارمزد حواله دلاری نقش دارند که از جمله مهم‌ترین آن‌ها می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• نوع حواله: حواله‌های از نوع T/T (Telegraphic Transfer) به دلیل سرعت بالاتر و پیچیدگی‌های بیشتر، عموماً با کارمزد بیشتری نسبت به حواله‌های D/D (Demand Draft) همراه هستند.
• مبلغ حواله: به طور کلی، با افزایش مبلغ حواله، میزان کارمزد نیز افزایش می‌یابد؛ هرچند این رابطه همیشه خطی نیست و ممکن است بسته به سیاست‌های هر بانک متفاوت باشد.
• ارز حواله: نرخ تبدیل ارز و همچنین قوانین و مقررات حاکم بر ارزهای مختلف، بر میزان کارمزد تأثیرگذار است.
• کشور مقصد: قوانین بانکی، نرخ‌های تبدیل ارز و هزینه‌های ارتباطی در کشور مقصد، بر هزینه نهایی حواله اثرگذارند.
• بانک یا موسسه مالی: هر بانک یا موسسه مالی، بسته به سیاست‌های داخلی خود و توافقات با بانک‌های طرف قرارداد، کارمزدهای متفاوتی را اعمال می‌کند.

محدوده تقریبی کارمزد

به طور کلی، کارمزد حواله‌های ارزی بین 0.5 تا 2 درصد از مبلغ کل حواله برآورد می‌شود. به عنوان مثال، برای حواله‌ای به ارزش 1000 دلار آمریکا به کانادا، کارمزد حواله T/T ممکن است بین 5 تا 20 دلار و برای حواله D/D بین 2 تا 10 دلار متغیر باشد. لازم به ذکر است که این ارقام صرفاً به عنوان یک تخمین کلی ارائه شده و ممکن است در موارد مختلف متفاوت باشد.

انواع حواله‌های ارزی برای ارتباط با اروپا

با افزایش معاملات اقتصادی با کشورهای اروپایی و افزایش مهاجرت به این کشورها، ارسال پول بسیار اهمیت پیدا کرده است. حال در ادامه معروف‌ترین شرکت‌هایی را که خدمات حواله ارزی ارائه می‌کنند معرفی خواهیم کرد.

خدمات پی پال (PayPal)

پی‌پال یک سامانه است که خدمات تجارت الکترونیک را ارائه می‌دهد، 170 میلیون عضو دارد و در سال 1998 در کشور آمریکا توسط ایلان ماسک تاسیس شده است. در این سامانه می‌توانید تا حداکثر هزاران دلار از سایت‌های خارجی و فروشگاه‌های اینترنتی گوناگون خرید کنید و مبلغ آن را اینترنتی از طریق این سامانه مطمئن پرداخت نمایید.

گفتنی است به‌خاطر تحریم‌های موجود در ایران نمی‌توانید از این سامانه استفاده کنید فقط دقت داشته باشید با IP خارجی استفاده از این سامانه امکان پذیر است.

وب مانی (WebMoney)

وب‌ مانی یا وب‌گرام مانند سامانه پی‌پال است و یک سامانه تجارت آنلاین است که 32 میلیون اعضاء دارد. در سامانه وب‌ مانی کاربر نیاز به افتتاح حساب در هیچ بانکی ندارد و این یک مزیت بزرگ برای سامانه وب مانی محسوب می‌شود که به راحتی می‌تواند علاوه‌بر تراکنش‌های مالی همه واریزهای خود را مشاهده و پیگیری کند. این سرویس کیف پول دیجیتال و پاسپورت وب‌ مانی ایجاد نموده است.

وسترن یونیون (Western Union)

از موردعلاقه‌ترین و بهترین سرویس‌های نقل و انتقال ارز در جهان محسوب می‌شود که فعالیت خود را از سال 1856 در آمریکا شروع کرده و در حال حاضر 185 شعبه در سراسر دنیا دارد. از فواید این روش عدم نیاز به حساب بانکی، در مقصد می‌توان اشاره کرد. در این روش بعد از این که ارز خود را به نرخ ارز کشور مقصد تبدیل کردید کد 10 رقمی به شما داده می‌شود که با ارسال این کد، گیرنده ارز می‌تواند واریزی شما را برداشت نماید ولی دقت داشته باشید این روش هم مانند پی‌پال بخاطر تحریم‌های ایران بصورت مستقیم امکان پذیر نیست.

مانی‌ گرام (Money Gram)

مانی گرام دومین ارائه‌دهنده بزرگ خدمات انتقال پول در جهان است. مانی گرام شبکه پرداخت امن است، اگر شخصی با در دست داشتن کد رمز moneygram به یکی از شعب(مانی گرام) برای دریافت پول مراجعه کند نمی تواند پول را برداشت کند زیرا در تمامی شعب moneygram علاوه بر در دست داشتن کد رمز داشتن کارت شناسایی هم الزامیست. مانی‌گرام به طور کامل شبیه به سامانه روش وسترن یونیون است. اما تنها تفاوت این دو سامانه این است که مانی گرام کارمزد کمتری نسبت به وسترن یونیون دارد.

نتیجه‌گیری 

همان‌طور که گفتیم حواله‌های ارزی نوع دیگری  از روش پرداخت است که امکان انتقال ارز را سراسر دنیا به هر حساب بانکی فراهم می‌کند اما این نوع روش پرداخت دستورالعمل‌های مخصوص به خود را دارد که با خواندن کامل مقاله از تمام شرایط، مدارک، قیمت و کارمزد مطلع خواهید شد. شما می‌توانید برای انجام حواله ارزی به پی‌ اس‌ پی اکسپرس مراجعه کنید. برای کسب اطلاعات بیشتر با کارشناسان ما با شماره 02142281 تماس بگیرید.

سوالات متداول