جدیدترین مقالات

حواله ارزی چیست؟ معرفی انواع حواله ارزی

حواله ارزی چیست؟
Rate this post

مشکلات انتقال ارز از گذشته تا به الان بوده است اما امروزه روش‌های کارآمدی معرفی شده که بسیار کابردی است. در خیلی از مواقع برای مسافران سفرهای خارجی مشکلاتی برای انتقال ارز یا انجام معاملات تجاری پیش می‌آید. راه‌حل این مشکل استفاده از حواله ارزی برای انتقال ارز است. انتقال حواله‌های ارزی به روش‌های متفاوتی امکان پذیر است و سامانه‌های بسیار امنی برای این فرایند تشکیل شده است.

باتوجه به اینکه حواله ارزی امروزه مورد استفاده عموم مردم است، در این مقاله درباره حواله ارزی به چه معناست و همچنین انواع حواله و چگونگی خرید آن کامل توضیح دادیم و در ادامه به نحوه خرید حواله ارزی از بانک و صرافی و کامزدی که مشتری باید بپردازد اشاره شده است. پس با پی اس پی اکسپرس همراه باشید.

حواله ارزی یعنی چه؟

حواله ارزی یا به اصطلاح Payment Order یک روش انتقال پول و سرمایه که خود کلمه حواله به معنای جا‌به‌جا کردن یا تغییر دادن است که Payment Order هم به آن گفته می‌شود. در واقع روشی برای پرداخت ارز از طریق موسسات مالی و یا بانک‌های سراسر جهان است. در این روش، بانک‌ها و موسسات مالی ارز را به حساب یک شخص ثالث به صورت مستقیم پرداخت می‌کنند.

یکی از خدمات مهم حواله ارزی ارتباط با شرکت‌های گوناگون در سراسر دنیا است که از طریق بانک‌های کارگزار خود در خارج از کشور برای صدور حواله اقدام می‌کنند و در نهایت فرد مورد نظری که قرار است حواله را دریافت کند، در خارج از کشور به بانک کارگزار رفته و حواله خود را دریافت کند.

امروزه حواله‌های ارزی به لیست تراکنش‌های بسیاری از بانک‌ها افزوده شده است. در نتیجه جابه جایی ارز (اسکناس، تراول چک، چک ارزی و حواله ارزی) به روش‌های متفاوتی انجام می‌شود. پس از طریق روش حواله‌های ارزی و رعایت قوانین با همه افراد در سراسر دنیا می‌‌توانید مبادله ارزی داشته باشید.

 حواله ارزی

 چند نوع حواله ارزی داریم

حواله ارزی روش‌ها و انواع مختلفی دارد. در کل چهار مدل حواله ارزی داریم که این چهار مورد شامل: حواله ارزی صادره، حواله ارزی وارده، حواله ارزی غیرمستقیم، حواله ارزی مستقیم است که هر کدام مزایا و معایب خود را دارند و هر شخص باید حواله کاربردی خود را نسبت به نیازی که دارد انتخاب کند. اما پرکاربردترین و مطمئن‌ترین روش، حواله ارزی مستقیم است. حال در این قسمت توضیح کاملی از این حواله‌ها داده شده است که در ادامه آن‌ها را بررسی می‌کنیم:

1. حواله ارزی صادره (Outward Transfers)

حواله ارزی صادره، به حواله‌ای گفته می‌شود بین دو نفر باشد و از طرف نفر اول ارز برای شخص دوم صادر شود. همچنین وقتی شما بخواهید برای ارسال پول از یک بانک و یا مؤسسه‌ای مالی مانند یک صرافی اقدام نمایید، از این نوع حواله ارزی استفاده خواهید کرد.

در روش صادره، ابتدا شما به یکی از شعبه‌های بانک و یا مؤسسه مالی مورد نظر مراجعه می‌کنید و سپس باید مشخصات فردی و شماره حساب فرد گیرنده و نیز واحد پول ارسالی و مقدار آن را مشخص کنید. بانک و یا صرافی مورد نظر طبق قیمت روز، پول مورد نظر شما را به صورت ریالی در ایران از شما دریافت نموده و حواله را برای شعبه دیگر خود ارسال می‌نماید. فرد گیرنده نیز می‌تواند در این مرحله برای دریافت ارز مورد نظر در مقصد اقدام نماید.

2. حواله ارزی وارده (Inward Transfers)

حواله ارزی وارده، حواله‌ای است که فرد گیرنده با دریافت آن می‌تواند برای دریافت ارز خود اقدام نماید. وقتی شخص فرستنده حواله ارز را برای گیرنده ارسال می‌کند، شعبه بانک و یا صرافی موظف است در کمترین زمان ممکن، پول مورد نظر را به حساب گیرنده ارسال نماید. گیرنده نیز با همراه داشتن پاسپورت و مدارک شخصی می‌تواند ارز خود را دریافت کند و پس از دریافت حواله می‌تواند برای فرد دیگری ارسال کند و یا به بانک بفروشد.

3. حواله ارزی غیرمستقیم (Demand Draft)

حواله ارزی غیرمستقیم یا حواله D/D یکی دیگر از روش‌های حواله و ارسال ارز به کشورهای دیگر است. این روش به صورت غیرمستقیم مبلغ را به حساب افراد در بانک‌ها و موسسات مالی واریز می‌کند. امروزه این روش کمتر مورد استفاده قرار می‌گیرد. یکی از معایب این روش طولانی بودن ارسال ارز به حساب دیگری است که چهار تا هفت روز طول می‌کشد تا او بتواند پول را برداشت کند.

4. حواله ارزی مستقیم (Telegraphic Transfer)

حواله ارزی مستقیم به عنوان سریع‌ترین و مطمئن ترین روش برای اشخاص حقیقی و حقوقی شناخته شده است. این روش به حواله ارزی T/T معروف یا همان سیستم مالی گردش بین‌المللی و یا سوئیفت است. که با استفاده از این روش می‌توان 130 ارز متفاوت (دلار، یوان، درهم و …) برای هر کسی و در هر کشوری پول انتقال داد.

انواع حواله های ارزی دلاری

در حال حاضر صرافی‌های زیادی هستند که کار حواله‌های دلاری، یوان و درهم را انجام می‌دهند. اما باید در انتخاب صرافی درست، دقت داشته باشید که در درجه اول مطمئن باشد و در درجه دوم بتواند حواله ارزی شما را به درستی انتقال دهد، برای انتخاب صرافی مورد نظر حتما تحقیق کنید و بادقت فراوان آن را انتخاب کنید. در این قسمت با این حواله‌ها آشنا می‌شویم :

حواله دلار و یورو

امروزه با توجه به اینکه درخواست‌ها زیاد شده مجموعه‌ها و صرافی‌های زیادی هستند که اقدام به انجام امور ضروری مربوط به دلار و یورو به اقصی نقاط جهان کرده‌اند. بر اساس شرایط هر یک از این مجموعه‌ها لازم است فاکتور و حساب مقصد به همراه کد swift را در دست داشته باشید تا بتوانید از خدمات این صرافی‌ها استفاده کنید.

حواله یوان

حواله یوان مربوط به حواله‌های ارزی کشور چین است. برای انجام این حواله‌ها لازم است شماره حساب مقصد Abc bank را داشته باشید و چنانچه اگر به این شماره دسترسی نداشته باشید، نیاز است شماره حساب حتما با کارشناسان مربوطه چک شود. بر خلاف حوالجات دلار که مدت زمان زیادی برای نشستن پول به حساب صرف می‌شود، این نوع حواله‌ها در همان روز یا نهایتا یک روز امکان پذیر است و این یک مزیت بزرگ محسوب می‌شود. همچنین کارمزد این نوع از حوالجات بین 50 تا 200 یوان است.

حواله درهم

در کشور امارات، امکان پرداخت به صورت نقدی و از طریق حساب بانکی همزمان وجود دارد. این روش به‌صرفه است زیرا شما کارمزدی پرداخت نمی‌کنید و زمان انتقال پول شما سریع‌تر صورت می‌گیرد.

 خدمات حواله ارزی

شرایط خرید حواله ارزی چیست؟

افرادی که نیاز به استفاده از خدمات انتقال ارز دارند، ابتدا باید برای خرید حواله ارزی اقدام کنند. خرید حواله ارزی به صورت آنلاین از طریق درگاه‌های معتبر امکان پذیر است. برای خرید حواله ارزی، تکمیل فرم حواله که صورت الکترونیکی است الزامیست و باید انجام شود. از دیگر قوانین خرید حواله ارزی، احزار هویت شخص است به منظور انجام اینکار شخص باید مدارک شناسایی را ارائه و آنها را آنلاین بارگذاری کند، سپس متقاضی پس از ثبت این مراحل باید منتظر دریافت تاییدیه بماند و در آخر باید وجه مورد نیاز را پرداخت و رسید آن را دریافت کند.

همچنین حواله‌ها به سه صورت خرید آنلاین، خرید از بانک و مراجعه به صرافی‌ها وجود دارند. این نکته را در نظر داشته باشید، مشتری برای خرید حواله ارز باید کارمزد بپردازد. همچنین اگر حواله نیاز به پیگیری یا اصلاح مجدد داشته باشد مشتری باید کارمزد پراخت کند، اما حواله‌های از طرف بانک شامل کارمزد نخواهند بود.

دقت داشته باشید اگر در فرم حواله ارزی اطلاعات را بصورت اشتباه وارد کنید درخواست شما ثبت می‌شود اما فرایند آن ممکن است طولانی شود. در حالت کلی مدت زمان لازم برای حواله بانکی، هفت روز کاری  و ملاک تسویه نرخ روز ارز است. از این رو نرخ اولیه خرید حواله توسط متقاضی، اهمیتی در خرید حواله از مشتری در روزهای بعد نخواهد داشت.

مدارک لازم برای حواله ارزی

مدارک موردنیاز برای حواله ارزی برای اشخاص حقیقی و حقوقی متفاوت است، اما تمامی درخواست‌کنندگان باید به ارائه کامل مدارک لازم بپردازند. در این میان مدارک واجب و ضروری برای حواله ارزی که اشخاص حقیقی باید آن را داشته باشند، می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

  • ارائه شناسنامه یا کارت ملی
  • ارائه عکس 4*3
  • تکمیل و ارائه نامه درخواست حواله به همراه امضا
  • ارائه شماره همراه متقاضی
  • آدرس، تلفن، فکس و ایمیل فرد متقاضی

مدارک موردنیاز برای اشخاص حقوقی بیشتر از افراد حقیقی است. اشخاص حقوقی باید مدارکی را که در زیر اشاره شده ارائه دهند:

  • ارائه کپی کارت مدیرعامل و نماینده معرفی شده
  • ارائه کپی روزنامه رسمی شرکت
  • ارائه آگهی تاسیس
  • ارائه پروانه کسب
  • ارائه کپی کارت بازرگانی شرکت
  • ارائه کپی کارت اقتصادی شرکت
  • ارائه نامه درخواست حواله در سر برگ شرکت به همراه امضای مدیرعامل
  • ارائه کپی اساسنامه مدیران
  • آدرس، تلفن، ایمیل و فکس شرکت
  • معرفی نماینده با درج شماره کارت ملی و تلفن موبایل نماینده در سربرگ شرکت با امضای مدیر عامل

نکته مهم: خرید حواله ارزی بدون ارائه نمودن مدارک لازم و معتبر به هیچ عنوان امکان پذیر نیست. علاوه بر این افرادی که کارت ملی هوشمند ندارند مدارک آن‌ها معتبر نیست و در سریع‌ترین زمان ممکن باید نسبت به دریافت آن اقدام کنند.

 حواله ارزی

نحوه خرید حواله ارزی از بانک به چه صورت است؟

در رابطه با نحوه خرید حواله ارزی از بانک باید گفت که برخی از بانک‌ها این خدمت را به مشتریان خود ارائه نمی‌کنند. متقاضیان پس از انتخاب بانک مورد نظر خود، باید به انتخاب ارز و ارائه مدارک به بانک بپردازند. از ابتدا برای خرید حواله باید فرم مرتبط را تکمیل کنید و کلیه اطلاعات مربوط به گیرنده را به طور دقیق وارد نمایید. در نظر داشته باشید که باطل کردن حواله ارزی نیازمند کارمزد است پس در تکمیل اطلاعات خود دقت داشته باشید.

در نتیجه خریدار حواله، باید فرم کامل شده را به همراه مدارک لازم و ضروری پیش یکی از شعب بانک‎‌های مورد نظر ارائه دهد، سپس بعد از بررسی مدارک توسط مسئولان مرتبط، در صورت تاییدیه متقاضی، باید نسبت به پرداخت کارمزد اقدام نماید و منتظر پاسخ مسئولان در رابطه با انتقال ارز باشد.

نحوه خرید حواله ارزی از صرافی به چه صورت است

یکی دیگر از روش‌های خرید حواله ارزی، مراجعه به صرافی‌هاست. روش خرید حواله ارزی از صرافی نیز همانند رویکرد دریافت حواله ارزی از بانک است. اما این روش یکی از ساده‌ترین روش‌ها برای خرید حواله ارزی است زیرا در دسترس تمامی افراد قرار دارد. به طور معمول با مراجعه حضوری به صرافی یا صرافی‌های آنلاین معتبر می‌توان اقدام به خرید حواله ارزی نمایید. و به همین شکل پس از بررسی مدارک مورد نیاز، صرافی مورد نظر برای ارائه حواله ارزی با مشتری تماس گرفته می‌شود.

حتما به این نکته دقت داشته باشید که مدارکی که ارائه می‌دهید باید دقیق و کامل باشد زیرا در صورت نبودن ارائه مدارک کامل درخواست خرید حواله به درستی ثبت نخواهد شد. این روش مانند روش دریافت حواله از بانک است و در صورت عدم تطابق باید کارمزد بپردازید. در نتیجه علاوه بر هزینه واجب برای دریافت حواله ارزی باید مبلغ لازم برای کارمزد را نیز در نظر گرفت و پراخت کرد. شایان ذکر است متقاضیان با مقایسه کارمزد انواع صرافی‌ها در سایت صرافی، می‌توانند مناسب‌ترین و معتبرترین صرافی را که کارمزد کمتری دریافت می‌کند، برای خرید حواله ارزی انتخاب کنند تا کارمزد کمتری پرداخت نمایند .

قیمت خرید حواله ارزی چقدر است

قیمت حواله ارزی متناسب به نوع ارز انتخابی شما متفاوت خواهد بود. به این معنا که میزان مبلغی که متقاضیان خرید حواله ارزی برای دلار پرداخت می‌کنند با میزان هزینه پرداختی برای حواله ارزی پوند قطعا متفاوت خواهد بود. یکی از عوامل مهم در قیمت خرید حواله ارزی، نوسان قیمت آن است. برای مثال در کشور ایران، قیمت امروز دلار با قیمت فردا متفاوت است و قابل پیش‌بینی نیست. از این رو متقاضیان برای اطلاع از قیمت روز حواله‌های ارزی مختلف باید به صورت حضوری به صرافی‌های آنلاین مراجعه نمایند. لازم به ذکر است که بررسی قیمت حواله ارزی بانک نیز از طریق مراجعه به مراکز مربوطه قابل انجام است.

نکته دیگر که برای خرید حواله باید دقت داشته باشید کارمزد خرید است. به همین منظور متقاضیان بهتر است پس از بررسی قیمت روز حواله‌های ارزی متفاوت به بررسی مبلغ کارمزد صرافی‌ها و بانک‌های مختلف بپردازند.

سیر تا پیاز حواله ارزی

کارمزد خرید حواله ارزی چقدر است

مقداری از هزینه‌ای که بانک‌ها و صرافی دریافت می‌کنند به کارمزد خرید حواله ارزی تعلق می‌گیرد. همچنین کارمزد دریافت یک حواله ارزی با کارمزد خرید حواله ارزی دیگر نیز متفاوت خواهد بود. لازم به ذکر است که علاوه بر شخص فرستنده، امکان دریافت کارمزد از شخص گیرنده هم نیز وجود دارد.

کارمزد خرید حواله ارزی به صورت درصدی محاسبه می‌شود و پرداخت آن برای خرید حواله ضروری است. میزان کارمزد خرید حواله ارزی برای فرستنده و گیرنده یک درصد و کارمزد گیرنده از مبلغ حواله کسر می‌گردد. برای مثال کارمزد روش سوئیفت بر اساس نوع ارز متغیر بوده و بین 25 تا 60 دلار خواهد بود.

لازم به ذکر است که در صورت باطل کردن یا اصلاح حواله ارزی از مشتری، کارمزد جداگانه دریافت خواهد شد. به صورت متوسط کارمزد اصلاح حواله ارزی به میزان پنج دلار، کارمزد باطل کردن حواله صادره 10 دلار و کارمزد ابطال حواله وارده  25 دلار است. هرچند این مبالغ ممکن است تغییر کند. از این رو به مشتریان توصیه می‌شود که در زمان تکمیل فرم درخواست حواله ارزی، نهایت دقت و توجه را داشته باشند.

انواع حواله‌های ارزی برای ارتباط با اروپا

با افزایش معاملات اقتصادی با کشورهای اروپایی و افزایش مهاجرت به این کشورها، ارسال پول بسیار اهمیت پیدا کرده است. حال در ادامه معروف‌ترین شرکت‌هایی را که خدمات حواله ارزی ارائه می‌کنند معرفی خواهیم کرد.

خدمات پی پال (PayPal)

پی‌پال یک سامانه است که خدمات تجارت الکترونیک را ارائه می‌دهد، 170 میلیون عضو دارد و در سال 1998 در کشور آمریکا توسط ایلان ماسک تاسیس شده است. در این سامانه می‌توانید تا حداکثر هزاران دلار از سایت‌های خارجی و فروشگاه‌های اینترنتی گوناگون خرید کنید و مبلغ آن را اینترنتی از طریق این سامانه مطمئن پرداخت نمایید.

گفتنی است به‌خاطر تحریم‌های موجود در ایران نمی‌توانید از این سامانه استفاده کنید فقط دقت داشته باشید با IP خارجی استفاده از این سامانه امکان پذیر است.

لوگو پی پال (pay pal)

وب مانی (WebMoney)

وب‌ مانی یا وب‌گرام مانند سامانه پی‌پال است و یک سامانه تجارت آنلاین است که 32 میلیون اعضاء دارد. در سامانه وب‌ مانی کاربر نیاز به افتتاح حساب در هیچ بانکی ندارد و این یک مزیت بزرگ برای سامانه وب مانی محسوب می‌شود که به راحتی می‌تواند علاوه‌بر تراکنش‌های مالی همه واریزهای خود را مشاهده و پیگیری کند. این سرویس کیف پول دیجیتال و پاسپورت وب‌ مانی ایجاد نموده است.

وب مانی (web money)

وسترن یونیون (Western Union)

از موردعلاقه‌ترین و بهترین سرویس‌های نقل و انتقال ارز در جهان محسوب می‌شود که فعالیت خود را از سال 1856 در آمریکا شروع کرده و در حال حاضر 185 شعبه در سراسر دنیا دارد. از فواید این روش عدم نیاز به حساب بانکی، در مقصد می‌توان اشاره کرد. در این روش بعد از این که ارز خود را به نرخ ارز کشور مقصد تبدیل کردید کد 10 رقمی به شما داده می‌شود که با ارسال این کد، گیرنده ارز می‌تواند واریزی شما را برداشت نماید ولی دقت داشته باشید این روش هم مانند پی‌پال بخاطر تحریم‌های ایران بصورت مستقیم امکان پذیر نیست.

وسترن یونیون (Western Union)

مانی‌ گرام (Money Gram)

مانی گرام دومین ارائه‌دهنده بزرگ خدمات انتقال پول در جهان است. مانی گرام شبکه پرداخت امن است، اگر شخصی با در دست داشتن کد رمز moneygram به یکی از شعب(مانی گرام) برای دریافت پول مراجعه کند نمی تواند پول را برداشت کند زیرا در تمامی شعب moneygram علاوه بر در دست داشتن کد رمز داشتن کارت شناسایی هم الزامیست. مانی‌گرام به طور کامل شبیه به سامانه روش وسترن یونیون است. اما تنها تفاوت این دو سامانه این است که مانی گرام کارمزد کمتری نسبت به وسترن یونیون دارد.

مانی‌ گرام (MoneyGram)

نتیجه‌گیری 

همان‌طور که گفتیم حواله‌های ارزی نوع دیگری  از روش پرداخت است که امکان انتقال ارز را سراسر دنیا به هر حساب بانکی فراهم می‌کند اما این نوع روش پرداخت دستورالعمل‌های مخصوص به خود را دارد که با خواندن کامل مقاله از تمام شرایط، مدارک، قیمت و کارمزد مطلع خواهید شد. شما می‌توانید برای انجام حواله ارزی به پی‌ اس‌ پی اکسپرس مراجعه کنید. برای کسب اطلاعات بیشتر با کارشناسان ما با شماره 02142281 تماس بگیرید.

سوالات متداول

حواله ارزی چیست؟

حواله ارزی در واقع همان نقل و انتقال پول و دستور ارسال پول به یک حساب بانکی مشخص است.

شرایط خرید حواله ارزی چیست؟

افراد برای خرید حواله ارزی باید حتما فرم خرید حواله ارزی را پر کرده و کارمزد خرید را نیز بپردازند.

آیا خرید حواله ارزی از طریق بانک ها امکان پذیر است؟

خرید حواله ارزی بانک‌ها از طریق مراجعه به شعب بانک ها کاملا در دسترس است.

 

نظرات کاربران

اشتراک در
اطلاع از
guest
0 نظرات
بازخورد (Feedback) های اینلاین
مشاهده همه دیدگاه ها
LinkedIn_logo_initials.png
لینکدین

ما را دنبال کنید

تلگرام

ما را دنبال کنید

اینستاگرام

ما را دنبال کنید

درباره ما

پی اس پی اکسپرس، یکی از بهترین شرکت های پست بین المللی در ایران است که با داشتن نمایندگی‌های فعال در چین، ترکیه، امارات و سوریه آماده خدمت رسانی به کلیه واردکنندگان و صادرکنندگان در زمینه حمل سریع بین المللی هوایی، ترخیص، واردات، صادرات و غیره است. 

تماس با ما

© کپی بخش یا کل هر کدام از مطالب پی اس پی اکسپرس ممنوع است