راهنمای افتتاح حساب در ترکیه برای افراد (بدون الزام به اقامت)

یکی از نیازهای اساسی اتباع خارجی ترکیه و ایرانیان، افتتاح حساب در ترکیه است. این موضوع برای انجام تراکنش‌های مالی، سرمایه گذاری یا تجارت از اهمیت بالایی برخوردار است. با وجود محدودیت‌های اقامتی، امکان افتتاح حساب در ترکیه برای افرادی که اقامت ترکیه را ندارند نیز ممکن است. در این مقاله به صورت کامل روش‌های افتتاح حساب در ترکیه را بررسی خواهیم کرد. 

چرا افتتاح حساب در ترکیه اهمیت دارد؟

به خاطر تحریم‌های بانکی که علیه ایران وضع شده است، ایرانیان نمی‌توانند مراودات مالی بین المللی داشته باشند. به همین خاطر داشتن یک حساب بانکی بین المللی از اهمیت بالایی برخوردار است. از آنجا که افتتاح حساب در ترکیه راحت است و قوانین پیچیده زیادی ندارد، بسیاری از ایرانیان می‌توانند به صورت غیرحضوری نسبت به افتتاح حساب در ترکیه اقدام کنند. 

در سال‌های اخیر با گسترش روابط اقتصادی و تجاری بین ایران و ترکیه هر ایرانی نیاز به داشتن یک حساب در ترکیه دارد. در واقع چه بخواهید به عنوان یک دانشجو در ترکیه ادامه تحصیل دهید یا به عنوان تاجر، فریلنسر، یوتیوبر و… فعالیت کنید، افتتاح یک حساب در ترکیه ضروری خواهد بود. به همین ترتیب است که باید این روند را ادامه دهید. 

ضرورت افتتاح حساب در ترکیه برای ایرانیان

در دنیای امروز که بخش مهمی از درآمدها به صورت دورکاری و فریلنسینگ کسب می‌شود، داشتن یک حساب بانکی بین المللی تاثیر بالایی در جابه‌جایی سریع و امن پول می‌گذارد. در ادامه برخی دیگر از دلایل رایج ضرورت افتتاح حساب در ترکیه برای مردم ایران را بررسی می‌کنیم. 

• کسب درآمد به صورت دلاری: یکی از چالش‌های کسب درآمد به صورت دلاری در ایران، نبود امکانات جابه‌جایی دلار به حساب ایرانی است. به همین خاطر، افتتاح حساب در ترکیه به مردم ایران این امکان را می‌دهد که درآمدهای ارزی خود را به صورت مستقیم و بدون واسطه دریافت کنند. 
• خرید آنلاین از ترکیه: بسیاری از فروشگاه‌های ترکیه امکان ارسال جهانی محصولات را دارند. با داشتن حساب ترکیه می‌توانید به راحتی نسبت به خرید از این سایت‌ها اقدام کنید. 
• سرمایه گذاری: بانک ترکیه نرخ سود رقابتی برای سپرده‌های ارزی و ریالی دارند. داشتن حساب بانکی ترکیه به مردم ایران این امکان را می‌دهد که سپرده گذاری ساده داشته باشند و سود بیشتری کسب کنند. 
• سهولت نقل و انتقال داخلی: با افتتاح حساب در یکی از بانک‌های ترکیه، امکان نقل و انتقال ساده پول به سایر حساب‌های ترکیه فراهم می‌شود. 

افتتاح حساب در ترکیه بدون داشتن اقامت هم ممکن است؟

یکی از موضوعات سوال برانگیز در بین همه افراد این است که افتتاح حساب در ترکیه بدون داشتن اقامت هم ممکن است؟ خوشبختانه افتتاح حساب در ترکیه بدون داشتن کارت اقامت ترکیه هم امکان پذیر است. البته قوانین افتتاح حساب در هر یک از بانک‌های ترکیه متفاوت است. در ادامه قوانین افتتاح حساب در برخی از پر استفاده‌ترین بانک‌های ترکیه را عنوان می‌کنیم. 

بانک‌های دولتی

زراعت بانک و واکیف دو نمونه از بانک‌های دولتی ترکیه هستند که در برخی شعب برای اتباع خارجی بدون داشتن کارت اقامت ترکیه هم حساب باز می‌کنند. برای استفاده از خدمات این بانک‌ها لازم است یک گذرنامه معتبر و کد مالیاتی ترکیه ارائه دهید. 

بانک‌های خصوصی 

ایش بانک و برخی دیگر از بانکک‌های ترکیه هم برای مشتریان خارجی در کشورهای دیگر می‌توانند حساب افتتاح کنند. برای انجام این فرایند لازم است یک پاسپورت معتبر و کد مالیاتی ارائه دهید. 

سازمان‌های فین تک و بانکداری دیجیتال

برخی پلتفرم‌های بین المللی نظیر Wise و Revolut به عنوان جایگزینی برای بانک‌ها طراحی شده‌اند. البته این پلتفرم‌ها به صورت مستقیم امکان باز کردن حساب در ترکیه را ندارند، اما امکان نگهداری و دریافت ارزهای مختلف را داشته و شماره IBAN اروپایی نیز ارائه می‌دهند. 

معرفی انواع مختلف حساب و بانک در ترکیه

در این قسمت برخی از معروف‌ترین انواع حساب و بانک‌های ترکیه عنوان خواهیم کرد. 

افتتاح حساب سوئیفت‌دار

حساب سوئیفت‌دار نوعی از حساب است که در آن افتتاح حساب بین المللی بر پایه ارزهای جهانی (دلار، یورو و پوند) تنها با پاسپورت ایران و بدون اقامت ترکیه فراهم شده است. این حساب دارای قابلیت سوئیفت است؛ به این معنا که می‌توانید از همه جای دنیا به راحتی کسب درآمد خود را شروع کرده و پول خود را در این حساب دریافت کنید. 

داشتن یک حساب سوئیفت‌دار که خودتان صاحب آن باشید به همراه کارت ویزا و مستر متصل به آن که مالکیت آن نیز به عهده شما باشد،؛ می‌تواند بسیار مطلوب‌تر از کار با شرکت‌های وابسته با کارمزدهای بالا باشد. 

این حساب‌ها به شرط رعایت قوانین بانکی ترکیه مادام العمر بوده و امکان واریز و برداشت هر ارزی از کل دنیا به آن امکان پذیر است.  برای افتتاح حساب سوئیفت‌دار لازم است یک بار به استانبول سفر کنید تا در بانک حضور پیدا کرده و این نوع حساب را برای خود افتتاح کنید. 

افتتاح حساب در زراعت بانک ترکیه

بانک زراعت یکی از انواع بانک‌های دولتی و باسابقه ترکیه است که اتباع خارجی بدون داشتن کارت اقامت می‌توانند در آن حساب شخصی باز کنند. بانک زراعت حساب‌های متنوعی دارد که افراد می‌توانند با توجه به نیاز خود یکی را انتخاب کننند. حساب‌هایی که برای مردم ایران در این بانک افتتاح می‌شود فاقد قابلیت جابه‌جایی و نگهداری ارز دلاری بوده و بر پایه 4 ارز لیر، یورو، پوند و فرانک سوییس کار می‌کند. افتتاح حساب در ترکیه توسط بانک زراعت به طور معمول در کمتر از یک روز قابل انجام است. 

افتتاح حساب در واکیف بانک (VAKIF BANK)

واکیف بانک درست مانند زراعت بانک یکی از بانک‌های دولتی ترکیه است که مزیت آن نسبت به بانک زراعت، امکان افتتاح حساب دلاری با پاسپورت ایرانی است. همچنین این بانک خدماتی نظیر اخذ کردیت کارت ا پشتوانه ارزی مانند دلار و یورو را دارد. اگر تمایلی به دریافت کردیت کارت این بانک نداشته باشید، بدون واریز مبلغ هم می‌توانید حساب خود را باز کنید. همچنین این بانک برای ایرانیان نیز خدمات افتتاح حساب بر پایه دلار را داشته و مردم ایران می‌توانند علاوه بر حساب دلاری، 14 حساب ارزی دیگر هم داشته باشند. 

شرایط افتتاح حساب در ترکیه 

برای اینکه بتوانید نسبت به افتتاح حساب در ترکیه اقدام کنید، لازم است این شرایط را داشته باشید:

1. حداقل 18 سال سن
2. ارائه مشخصات تلفن مشتری و آدرس دقیق به بانک
3. مراجعه حضوری به شعبه (در ادامه شرایط افتتاح حساب به صورت غیرحضوری را توضیح می‌دهیم.)
4. ارائه کد مالیاتی به بانک (با مراجعه به اداره مالیات می‌توانید شناسه یا کد مالیاتی خود را به دست آورید.)
5. ارائه ترجمه قبض به زبان ترکی (تنها برای واکیف بانک)
6. واریز مبلغ حداقل 800 دلار به حساب برای دریافت کردیت

مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب در ترکیه

برای اینکه در ترکیه یک حساب بانکی افتتاح کنید، باید برخی مدارک را همراه خود داشته باشید. در ادامه مدارک مورد نیاز برای افتتاح حساب در ترکیه را عنوان می‌کنیم. 

1. پاسپورت: اصل و کپی پاسپورت معتبر که حداقل 6 ماه اعتبار داشته باشد. 
2. کارت اقامت (در صورت وجود): اصل و کپی کارت اقامت معتبر
3. شماره تلفن همراه ترکیه: شماره تلفن همراه ترکی برای اینکه بتوانید پیامک‌های اعلانات را دریافت کنید یا خدمات بانکداری اینترنتی را فعال کنید نیاز است. در بانک‌های زراعت بانک و واکیف بانک استفاده از شماره تلفن‌های برخی کشورهای خارجی هم ممکن است. به عنوان سیم کارت آپتل که در ایران هم قابل استفاده است، گزینه مناسبی برای ارائه شماره همراه در بانک خواهد بود. 
4. کد مالیاتی: در برخی مواد ارائه کد مالیاتی ترکیه برای افتتاح حساب ضروری است. 

مدارک اضافی افتتاح حساب برای اتباع خارجی

علاوه بر مواردی که پیش از این ذکر کردیم، ارائه مدارکی که در ادامه عنوان می‌کنیم برای اتباع خارجی ضروری خواهد بود. 

1. معتبر بودن پاسپورت: پاسپورت باید معتبر باشد و حداقل 6 ماه از اعتبار آن باقی مانده باشد. همچنین سالم بودن پاسپورت از نظر ظاهری هم اهمیت بالایی دارد. 
2. ترجمه مدارک: در برخی موارد، ارائه ترجمه رسمی مدارک به زبان ترکی الزامی است. 
3. اثبات تمکن مالی: ارائه مدارک دال بر تمکن مالی مثل مدارک میزان گردش حساب بانکی، سند ملک و… در برخی شعب یا برای افتتاح حساب‌های خاص ضروری است. 
4. واریز هزینه اولیه: اگر از طریق وکیل نسبت به افتتاح حساب در ترکیه اقدام کنید، نیازی به واریز یا بلوکه پول در حساب برای افتتاح حساب ترکیه نخواهد بود. 

مراحل افتتاح غیرحضوری حساب در ترکیه

برای افتتاح حساب به صورت غیرحضوری در ترکیه لازم است مراحلی که در ادامه عنوان می‌کنیم را طی کنید. 

1. کد مالیاتی یا Vergi Numarası دریافت کنید: برای اینکه بتوانید هر گونه فعالیت مالی در ترکیه انجام دهید، به دریافت کد مالیاتی نیاز خواهید داشت. اتباع خارجی می‌توانند به اداره مالیات ترکیه مراجعه کرده و بعد از ارائه پاسپورت خود، کد مالیاتی دریافت کنند. برخی از موسسات هم امکان دریافت این کد به صورت غیر حضوری را برای مردم خارج از ترکیه فراهم کرده است. 
2. آماده سازی مدارک مورد نیاز: برای افتتاح حساب به صورت غیرحضوری در ترکیه، لازم است مدارک را آماده کنید. از جمله این مدارک می‌توان به پاسپورت با حداقل 6 ماه اعتبار، مدرک اثبات آدرس، شماره تماس ترکیه، اشاره کرد. 
3. انتخاب بانک مناسب: بانک‌های مختلفی در ترکیه وجود دارند که هر یک قوانین منحصر به فردی دارند. برخی از بانک‌هایی که به افراد غیر مقیم در ترکیه خدمات ارائه می‌دهند شامل بانک زراعت، واکیف بان و ایش بانک می‌شوند. 
4. تکمیل فرم‌های مورد نیاز: در این مرحله باید فرم‌های مربوط به افتتاح حساب را تکمیل و امضا کنید. در صورتی که به صورت غیرحضوری این مراحل را طی می‌کنید، باید مدارک خود را با ایمیل یا پست به بانک مقصد ارسال نمایید. 
5. واریز وجه اولیه: هر بانک با توجه به قوانینی که دارد ممکن است میزان وجه اولیه متفاوتی برای افتتاح حساب داشته باشد. این مبلغ به بانک و نوع حساب بستگی داشته و در برخی موارد ممکن است تا 1000 لیر هم بالا برود. 

نکات مهمی که هنگام افتتاح حساب در ترکیه باید بدانید

بسیاری از بانک‌های ترکیه خدمات خود را به زبان انگلیسی ارائه می‌دهند؛ بنابراین در صورتی که به زبان انگلیسی مسلط باشید مشکلی در این زمینه پیدا نخواهید کرد. همچنین هزینه افتتاح حساب در هر بانک متفاوت بوده و بهتر است هنگام انتخاب بانک برای افتتاح حساب، درباره این موضوع هم پرس و جو کنید. این هزینه‌ها شامل هزینه سالانه نگهداری حساب، هزینه صدور کارت و هزینه تراکنش می‌شود. 

بیشتر بانک‌های ترکیه خدمات بانکی آنلاین نیز ارائه داده که به شما این امکان را می‌دهد که از هر کشور دیگری به حساب خود دسترسی داشته باشید. توجه داشته باشید که بعد از صدور اولیه کارت ملی کار شما تمام نشده و باید بعد از تمام شدن تاریخ انقضاء کارت، مجدد نسبت به تمدید کردن کارت خود اقدام کنید. در صورتی که از حساب بانکی ترکیه خود برای مدت زمان طولانی استفاده نکنید، ممکن است حساب شما مسدود شود. 

مزایای افتتاح حساب در ترکیه

باز کردن حساب بانکی در ترکیه می‌تواند مزایای زیادی به دنبال داشته باشد. به عنوان مثال، برای آن دسته از افرادی که به دنبال فرصت‌های اقتصادی و مالی در این کشور هستند، افتتاح حساب در ترکیه مزایای بسیاری دارد. از جمله مزایای باز کردن حساب در ترکیه برای اتباع خارجی و مردم ایرانی می‌توان به امکان استفاده از خدمات بانکی ترکیه اشاره کرد. دسترسی به اینترنت بانک، کارت‌های بانکی و انتقال وجه به داخل و خارج از ترکیه یکی از مزایای مهم داشتن حساب در ترکیه به شمار می‌رود. علاوه بر این، افرادی که دارای حساب بانکی بین المللی هستند، می‌توانند به راحتی دست به تجارت یا فعالیت‌های اقتصادی (مانند کسب درآمد از یوتیوب یا فریلنسری برای شرکت‌های خارجی) بزنند. همچنین بانک‌های ترکیه نرخ سود بالایی برای سپرده‌هایی که بر پایه لیر هستند ارائه می‌دهد که این موضوع به عنوان یک گزینه سرمایه گذاری برای اتباع خارجی به شمار می‌رود. 

معایب افتتاح حساب در ترکیه

افتتاح حساب بانکی در ترکیه علاوه بر مزایایی که دارد، معایب و چالش‌هایی هم دارد. اولین مشکل به نوسانات شدید لیر و تورم بالای کشور ترکیه برمی‌گردد که باعث کاهش ارزش واقعی سپرده‌ها شده و سود بانکی عملا نمی‌تواند آن را جبران کند. اتباع خارجی به خصوص مردم ایران با محدودیت‌های قانونی بسیاری روبه‌رو هستند و بسیاری از بانک‌های ترکیه به خاطر تحریم یا سیاست داخلی ترکیه، حساب ارزی و یورویی در اختیار آن‌ها نمی‌گذارند. 

روند اداری افتتاح حساب هم پیچیده است؛ چرا که نیاز به دریافت کد مالیاتی ترکی و حضور فیزیکی در کشور داشته و گاهی باید از واسطه‌ها کمک بگیریم که هزینه‌بر است. بیمه سپرده هم تنها تا سقف 650 هزار لیر را پوشش داده و سرمایه‌های بالاتر از آن در معرض خطر خواهند بود. علاوه بر این موارد، تغییرات ناگهانی در سیاست‌های بانکی و کارمزدهای متعدد برای خدمات بین المللی نیز ریسک افتتاح حساب در ترکیه را بالا می‌برد. 

هزینه‌ها و مالیات‌ها برای حساب بانکی در ترکیه

برای افتتاح حساب و نگهداری آن در ترکیه باید به برخی هزینه‌ها و مالیات‌های به خصوص توجه داشته باشید. از جمله این هزینه‌ها می‌توان به کارمزد ماهانه و سالانه، مالیات بر سود بانکی و هزینه‌های واریز و برداشت بین المللی اشاره کرد.  در ادامه هر یک از این موارد را به صورت کامل بررسی می‌کنیم. 

1. کارمزد ماهانه یا سالانه حساب: برخی از بانک‌ها برای حساب‌های بانکی خود به صورت ماهانه یا سالانه کارمزد دریافت می‌کنند. این هزینه‌ها بسته به اینکه چه نوع حسابی دارید و خدمات مورد استفاده شما شامل چه مواردی می‌شود، مشخص خواهد شد. 
2. مالیات بر سود بانکی: اگر بخواهید که بعد از سپرده گذاری در بانک ترکیه از آن سود دریافت کنید، باید بدانید که این مالیات پرداختی شما بسته به نوع حساب و خدمات مورد استفاده متفاوت خواهد بود. 

جمع بندی

افتتاح حساب در ترکیه بدون نیاز به داشتن کارت اقامت و به صورت حضوری یا غیرحضوری ممکن است. این کار یک فرایند ساده است که با انجام مراحل گفته شده و ارائه مدارک لازم، قادر خواهید بود به راحتی حساب بانکی خود در ترکیه را افتتاح کنید. افتتاح حساب در ترکیه به عنوان یک حساب بانکی بین المللی، در زمینه‌های بسیاری کاربرد داشته و شما قادر خواهید بود به سادگی نقل و انتقال داخلی و بین المللی را به سادگی انجام دهید. همچنین افتتاح حساب بانکی ترکیه برای افرادی که به دنبال تراکنش‌های بین المللی یا سرمایه گذاری در ترکیه هستند نیز مزایای بسیاری به دنبال دارد. امیدواریم که این مقاله از پی اس پی اکسپرس برای شما مفید واقع شده باشد. 

سوالات متداول