سفته الکترونیکی چیست؟ آموزش خرید سفته الکترونیکی

سفته الکترونیکی، یک سند حقوقی آنلاین است که به موجب آن صادرکننده تعهد می‌کند که مبلغی را به صورت عندالمطالبه یا در تاریخی مشخص به گیرنده پرداخت نماید. سفته الکترونیکی کاربردهای بسیاری داشته و از آن می‌توان برای ضمانت دریافت وام، ضمانت تعهد کاری و غیره استفاده کرد. اما چگونه سفته الکترونیکی را خریداری کنیم؟ قیمت سفته الکترونیکی چقدر هست؟ یا اینکه کدام بانک ها سفته الکترونیکی دارند؟ در این مطلب قصد داریم به کلیه سوالات پیرامون خرید سفته الکترونیکی و نحوه پشت‌نویسی آن پاسخ دهیم، با پی اس پی اکسپرس همراه باشید.

سفته الکترونیکی چیست؟

قبل از آنکه به این سوال پاسخ دهیم که سفته الکترونیکی چیست؟ ابتدا لازم است با مفهوم سفته در قانون تجارت آشنا شویم. مطابق ماده 307 قانون تجارت، سفته سندی است که به موجب آن، امضا کننده متعد می‌شود که مبلغی را در تاریخی مشخص یا به صورت عند المطالبه، در وجه شخص معین یا به حواله کرد وی و یا در وجه حامل، پرداخت نماید.

با شیوع ویروس کرونا و سخت شدن رفت و آمد به بانک‌، وزارت امور اقتصاد و دارایی با هدف تسهیل فرایند دریافت سفته، از سفته الکترونیکی رونمایی کرد.

سفته الکترونیکی همانند سفته کاغذی در قانون تجارت است و به موجب آن، صادرکننده متعهد به پرداخت مبلغی معین در تاریخی مشخص به گیرنده است با این تفاوت که صدور این نوع از سفته به صورت الکترونیکی صورت می‌گیرد.

کاربردهای سفته الکترونیکی

دریافت سفته الکترونیکی کاربردهای بسیاری دارد که در ادامه با برخی از آنها آشنا می‌شویم:

• دریافت وام و تسهیلات
• سفته حسن انجام کار
• سفته ضمانت کار
• سایر ضمانت‌ها

قوانین سفته الکترونیکی

دریافت سفته الکترونیکی قوانین مخصوص به خود را دارد که قبل از خرید باید مورد توجه قرار گیرد، در ادامه با این قوانین آشنا می‌شویم:

• سیم‌کارت درخواست کننده سفته مطابق کدملی وی باشد.
• متقاضی دریافت سفته باید حساب بانکی در بانکی که می‌خواهد درخواست خرید سفته بدهد، داشته باشد.
• تغییر دادن رمز گوشی یا حذف آن، امضای دیجیتال را غیر فعال خواهد کرد.
• در صورت گم شدن گوشی یا سرقت آن، در اسرع وقت اقدامات لازم جهت مسدودی سیمکارت و ابطال امضای دیجیتال صورت گیرد.
• در هر گوشی تنها ذخیره‌سازی یک امضای دیجیتال امکان‌پذیر است.

خرید سفته الکترونیکی بانک رسالت و بانک مهر ایران

بانک رسالت و بانک مهر ایران امکان خرید سفته الکترونیکی را از طریق اپلیکیشن آی کاپ فراهم کرده اند. دریافت سفته الکترونیکی از طریق این سامانه آسان بوده و تنها کافیست مراحل زیر را انجام دهید:

• از میان خدمات بر روی سفته الکترونیک کلیک کنید.

• گزینه شروع فرایند رو بزنید.

نکته: برای خرید سفته از طریق برنامه بر روی تلفن همراه حتما باید یک روش امنیتی مثل اثرانگشت یا غیره فعال داشته باشید و شماره همراهی که با آن در برنامه ورود می‌کنید به نام خودتان باشد.

• در مرحله بعد باید به صورت غیرحضوری احراز هویت داشته باشید و امضای دیجتال خود را ثبت کنید. (هزینه احراز هویت غیرحضوری و صدور گواهی امضای دیجیتال 24170 هزار تومان است.)

• در مرحله بعد برای احراز هویت غیر حضوری و صدور گواهی امضای دیجیتال لازم است کدملی، تاریخ تولد و سریال پشت کارت ملی را وارد کنید. (درصورتیکه کارت ملی خود را هوشمند نکرده‌اید، می‌توان به مقاله روش تمدید کارت ملی هوشمند مراجعه کنید.)
• در مرحله بعدی باید نمونه امضا خود را ثبت کنید. برای این کار کافیست روی یک برگه سفید امضای خود را ترسیم کرده، از آن عکس بگیرید و پس از تایید ارسال کنید.
• در مرحله باید دوربین را به طور مستقیم و ثابت مقابل صورت قرار دهید و یک عکس سلفی واضح از خود بگیرید و ارسال کنید.

• در گام بعدی لازم است دوربین را مقابل صورت قرار دهید و دکمه ضبط را بزنید و متن خواسته شده را با صدای بلند بخوانید.

• در این مرحله باید اطلاعات هویتی خود را ثبت کنید.

• در مرحله بعدی باید کدفعال‌سازی که برایتان ارسال شده است را وارد کنید.

• در این مرحله باید پرداخت وجه داشته باشید.

نکته: در صورتی که صدور سفته موفقیت آمیز نباشد و با خطا مواجه شوید، مبلغ پرداختی حداکثر تا دو ساعت به صورت اتوماتیک به حساب شما باز می‌گردد.

• در صورتی که اطلاعات هویتی شما تایید شده باشد این پیام برای شما ارسال خواهد شد.

• حالا بر روی صدور سفته الکترونیک کلیک کنید.

• در مرحله بعد باید بانک مورد نظر خود را انتخاب کنید.

• سپس مبلغ تعهد سفته و اطلاعات محل اقامت را وارد کنید.
• پس از انجام این مراحل سفته در وجه دلخواه صادر شده پس از تایید صحت اطلاعات بر روی تایید و پرداخت کلیک کنید.

• در این مرحله باید کد فعال‌سازیی که برای تلفن همراه شما ارسال شده است را وارد کنید.
• در مرحله بعدی باید پرداخت مالی داشته باشید.

• بعد از انجام این مراحل پیامکی که حاوی شناسه خزانه داری کل کشور برای سفته الکترونیک است برایتان ارسال می‌شود که می‌توانید در اختیار گیرنده سفته قرار دهید. همچنین می‌توانید سفته صادر شده را از طریق شبکه‌های اجتماعی برای دیگران ارسال کنید.

خرید سفته الکترونیکی بانک ملی

تا به امروز بانک ملی سامانه‌ای برای خرید سفته الکترونیکی معرفی نکرده است و متقاضیان برای خرید سفته از این بانک بایستی به صورت حضوری به شعب بانک ملی مراجعه نمایند. با این وجود می‌توان برخی از مدارک مورد نیاز برای خرید سفته الکترونیک از بانک ملی را پیش بینی کرد.

با توجه به روند رو به رشد دیجیتالی شدن خدمات بانکی، پیش‌بینی می‌شود در آینده نزدیک، بانک ملی ایران نیز امکان صدور سفته الکترونیکی را فراهم نماید. در این صورت، متقاضیان صدور سفته الکترونیکی احتمالا به مدارک زیر نیاز خواهند داشت:

• احراز هویت غیرحضوری: ارائه کد ملی و تصویر چهره برای تایید هویت متقاضی.
• امضای دیجیتال: استفاده از امضای دیجیتال برای تایید صحت و اصالت سفته.
• اطلاعات تماس و بانکی: ارائه شماره تماس، آدرس پست الکترونیکی و اطلاعات حساب بانکی برای ارتباط و تسویه حساب.

روش فعلی دریافت سفته از بانک ملی ایران

تا زمان فراهم شدن زیرساخت‌های لازم برای صدور سفته الکترونیکی، متقاضیان همچنان می‌توانند با مراجعه حضوری به شعب بانک ملی ایران و ارائه درخواست کتبی، نسبت به دریافت سفته فیزیکی اقدام نمایند. در این روش، معمولاً به مدارک خاصی نیاز نیست و صرفاً با ارائه درخواست و پرداخت هزینه، سفته مورد نظر صادر خواهد شد.

خرید سفته الکترونیکی بانک مهر ایران

خرید سفته الکترونیکی بانک مهر ایران، به عنوان یکی از اسناد تجاری در معنای خاص، از طریق سامانه‌های الکترونیکی این بانک صادر می‌شود. این نوع سفته از نظر کاربرد و اعتبار حقوقی هیچ تفاوتی با سفته‌های کاغذی نداشته و تنها تفاوت آن در نحوه صدور و خریداری آن است. سفته الکترونیکی بانک مهر با استفاده از اپلیکیشن‌های مخصوص این بانک، به ویژه اپلیکیشن “آی‌کاپ”، صادر می‌شود. این اپلیکیشن را می‌توان از طریق سایت icup.ir یا فروشگاه‌های نرم‌افزاری مانند کافه بازار و مایکت بر روی تلفن‌های هوشمند نصب کرد. برای دسترسی به سامانه صدور سفته الکترونیکی، علاوه بر نصب اپلیکیشن آی‌کاپ، می‌توان از طریق سایت رسمی بانک قرض‌الحسنه مهر ایران (qmb.ir) نیز اقدام کرد. با مراجعه به این سایت و انتخاب گزینه‌های “پیشخوان مجازی”، “خدمات چک و سفته” و سپس “خدمات سفته”، به طور خودکار به درگاه icup.ir هدایت شده و امکان نصب اپلیکیشن فراهم خواهد شد.

مدارک دریافت سفته الکترونیک بانک مهر ایران

یکی از مهم‌ترین پرسش‌های کاربران در خصوص صدور سفته الکترونیکی از طریق اپلیکیشن آی‌کاپ، مربوط به مدارک و اطلاعات مورد نیاز برای این فرآیند است. در این بخش، به طور کامل به این موضوع پرداخته می‌شود. برای صدور سفته الکترونیکی از طریق اپلیکیشن آی‌کاپ، به طور کلی به مدارک زیر نیاز خواهید داشت:

• کارت ملی: ارائه تصویر واضح و خوانا از کارت ملی الزامی است. تمامی اطلاعات مندرج بر روی کارت ملی، از جمله نام و نام خانوادگی، شماره ملی، تاریخ تولد و … باید به دقت در سیستم وارد شود.
• شماره موبایل: شماره موبایلی که برای ثبت‌نام در اپلیکیشن آی‌کاپ استفاده می‌شود، باید با شماره ملی فرد متقاضی مطابقت داشته باشد.
• شماره حساب: شماره حساب بانکی که قصد دارید سفته الکترونیکی به نام آن صادر شود، باید به صورت دقیق وارد شود.

نحوه گرفتن سفته الکترونیکی بانک رسالت

سفته الکترونیکی صادر شده توسط بانک قرض‌الحسنه رسالت از لحاظ آثار حقوقی و تجاری با سفته‌های کاغذی هیچ تفاوتی نداشته و به عنوان یک سند تجاری معتبر شناخته می‌شود. این بانک با راه‌اندازی سامانه‌ای اختصاصی، امکان صدور، خرید و فروش الکترونیکی سفته را فراهم آورده است.

برای دسترسی به سامانه صدور سفته الکترونیکی، می‌توانید به وب‌سایت رسمی بانک قرض‌الحسنه رسالت (rqbank.ir) مراجعه کرده و از طریق بخش‌های مربوطه، مراحل صدور سفته را انجام دهید.

برای صدور سفته الکترونیکی، معمولا به مدارک شناسایی معتبر مانند کارت ملی و همچنین اطلاعات حساب بانکی نیاز است. مراحل صدور سفته الکترونیکی به صورت کامل در سامانه مربوطه تشریح شده است.

استعلام سفته الکترونیک بانک رسالت

یکی از دغدغه‌های اصلی اشخاصی که اقدام به صدور یا دریافت سفته الکترونیکی بانک قرض‌الحسنه رسالت می‌نمایند، اطمینان از ثبت صحیح و اعتبار سفته صادر شده است. در این راستا، بسیاری از افراد به دنبال راهکاری برای استعلام وضعیت سفته الکترونیکی خود هستند.

مراحل استعلام سفته الکترونیکی

برای استعلام وضعیت سفته الکترونیکی صادر شده از طریق اپلیکیشن آی‌کاپ، به طور معمول مراحل زیر طی می‌شود:

1. 1. انتظار برای دریافت پیامک تایید: پس از صدور سفته الکترونیکی، صادرکننده باید به مدت سه روز کاری منتظر دریافت پیامکی از سوی سامانه اعتبارسنجی مرات باشد. این پیامک حاوی اطلاعاتی از جمله شناسه خزانه‌داری کل کشور مربوط به سفته صادر شده است.
   2. تفسیر پیامک: دریافت پیامک تایید از سامانه اعتبارسنجی مرات، به معنای ثبت موفقیت‌آمیز سفته الکترونیکی در سیستم و اعتبار آن است.
   3. پیگیری در صورت عدم دریافت پیامک: در صورتی که پس از گذشت سه روز کاری، صادرکننده پیامک تایید را دریافت ننماید، باید با سامانه اعتبارسنجی مرات تماس گرفته و نسبت به پیگیری وضعیت سفته خود اقدام نماید.

نحوه پشت نویسی سفته الکترونیکی

برای آن که تعهدات از طریق سفته به فرد دیگری انتقال داده شود، نیاز است پشت نویسی صورت گیرد. در سفته کاغذی پیش از تحویل سفته به گیرنده یا همان شخص سوم، آن را پشت نویسی می‌کنند.

برای پشت نویسی سفته الکترونیکی کافیست به سامانه‌ای که خرید سفته از طریق آن صورت گرفته است مراجعه کنید و اقدامات لازم را انجام دهید.

به طور مثال اگر از طریق برنامه آی‌کاپ اقدام به خرید سفته الکترونیکی کرده باشید می‌توانید به راحتی سفته الکترونیکی را پشت نویسی کنید و اطلاعات گیرنده سفته را به طور کامل ثبت نمایید.

البته از آنجایی که پیش از ظهرنویسی، صادرکننده سفته را صادر کرده است، تنها گیرنده سفته الکترونیکی می‌تواند سفته را پشت نویسی کند و اطلاعات دریافت کننده سفته را وارد نماید.

نحوه ضمانت سفته الکترونیکی

در صورتی که پس از دریافت سفته نیاز به ضمانت سفته داشته باشید باید ضامن در بخش احراز هویت، هویت خود را اهراز نماید و پس از آن نسبت به ثبت امضای دیجیتال اقدام نمایید.

در گام بعدی کافیست مشخصات صادرکننده سفته که شامل کدملی و شناسه خزانه داری‌ است را وارد کنید و از این طریق سفته مورد نظر را ضمانت نمایید.

شناسه خزانه داری سفته وام گیرنده چیست؟

شناسه خزانه داری سفته وام گیرنده یک اصطلاح مالی است که به طور معمول در زمینه تسهیلات بانکی و مدیریت اسناد مالی مانند سفته و برات مورد استفاده قرار می‌گیرد.

در واقع سفته یک سند است که وام گیرنده متعهد می‌شود مبلغ مشخصی از آن را در تاریخ معین به دارنده سفته پرداخت کند. این در حالی است که شناسه خزانه داری در سیستم بانکی و مالی، به هر سند یا تراکنش یک کد یا شناسه منحصر به فرد می‌دهد تا بتوان به راحتی آن را پیگیری و ثبت کرد.

به این ترتیب، باید گفت که شناسه خزانه داری سفته وام گیرنده همان کد یا شماره‌ای است که برای شناسایی سفته صادر شده توسط وام گیرنده در سیستم خزانه داری یا بانک اختصاص داده می‌شود. این شناسه به بانک یا موسسه بانکی در این زمینه‌ها کمک خواهد کرد:

• وضعیت پرداخت یا وصول سفته را پیگیری کند.
• سوابق مالی وام‌گیرنده را به صورت دقیق ثبت کند.
• تراکنش‌ها را از هم تفکیک و مدیریت نماید.

عوامل موثر بر قیمت سفته الکترونیک در ایران

یکی از پرتکرارترین سوالات مشتریان در خصوص سفته‌های الکترونیکی، مربوط به هزینه صدور این نوع سفته‌ها است. لازم به ذکر است که هزینه صدور هر سفته الکترونیکی به طور مستقیم به مبلغ اسمی درج شده بر روی آن وابسته است. به عبارت دیگر، هرچه مبلغ سفته بیشتر باشد، هزینه صدور آن نیز بیشتر خواهد بود. از دیگر عوامل موثر بر هزینه صدور سفته الکترونیکی می‌توان به این موارد اشاره کرد:

• مبلغ اسمی سفته: همانطور که ذکر شد، مبلغ اصلی سفته، تاثیر مستقیم بر روی هزینه صدور آن دارد.
• نوع خدمات جانبی: برخی خدمات جانبی که ممکن است به همراه سفته ارائه شود، مانند بیمه یا سایر خدمات ارزش افزوده، بر هزینه نهایی تاثیرگذار خواهد بود.
• سیاست‌های بانک: تغییرات در سیاست‌های بانک و نرخ‌های مصوب، می‌تواند بر هزینه صدور سفته‌ها تاثیرگذار باشد.

قیمت سفته الکترونیکی 1404 چقدر است؟

برای پاسخ به این سوال که قیمت سفته الکترونیکی در سال 1404 چقدر است ابتدا باید با نحوه تعیین قیمت سفته آشنا شویم. به طور کلی، مجلس شورای اسلامی قیمت سفته را تعیین و پس از تصویب طی بخشنامه‌ای اعلام می‌نماید.

قیمت سفته الکترونیکی بانک مهر ایران با قیمت سفته الکترونیکی بانک رسالت فرقی نداشته و در سال 1404 همانند سال 1403 بوده و برای هر یک میلیون تومان، 500 تومان است. بدین ترتیب در صورتی که بخواهید سفته‌ای به ارزش 10 میلیون تومان خریداری کنید باید مبلغ 5000 تومان پرداخت کنید.

در جدول زیر قیمت سفته در سال 1404 با توجه به مبلغ اسمی سفته توضیح داده شده است:

کلام  آخر

در این مطلب تلاش کردیم تا شما را گام به گام با نحوه خرید سفته الکترونیک چیست؟ یا شما را با سفته الکتورنکی بانک رسالت و مهر ایران آشنا کنیم. خرید سفته الکترونیک آسان بوده و تنها کافیست مراحلی که در این مطلب به آن اشاره شد را پشت سر بگذرانید. اگر تجربه‌ای در زمینه خرید سفته دارید خوشحالیم می‌شویم از طریق بخش نظرات با ما به اشتراک بگذارید.

سوالات متداول